2025년 기준, 개인 투자자가 퇴직연금 수익률을 높이기 위해 실천할 수 있는 구체적인 전략을 정리했습니다.
저금리 시대에 단순한 저축만으로는 노후 준비가 부족할 수 있습니다. 최근 많은 이들이 퇴직연금을 적극적으로 운용하며 수익률을 높이고자 합니다. 이 글에서는 IRP와 DC 중심으로, 개인 투자자가 실천 가능한 퇴직연금 운용 전략을 소개합니다.
1. 퇴직연금 유형 선택이 중요: IRP vs DC vs DB
개인형(IRP), 확정기여형(DC)은 자산 배분을 스스로 조절할 수 있어 수익률 개선 여지가 큽니다.
- IRP: 자영업자 및 회사 외 퇴직연금이 없는 개인에게 적합
- DC: 회사원 중 직접 운용을 원하는 경우 선택 가능
- DB: 안정적이나 수익률과 운용 개입 여지는 적음
2. 자산 배분 전략으로 분산 투자
한 자산에 몰입하지 말고, 다양한 자산에 균형 있게 분산하세요.
- 국내/해외 주식
- 채권 및 예적금 등 안전 자산
- 리츠(REITs), 인프라 펀드 등 대체투자
- ESG 기반 ETF도 고려 가능
연 1~2회 포트폴리오를 점검하고 리밸런싱 하는 것이 중요합니다.
3. 저비용 고성과 펀드 활용하기
수수료가 누적되면 수익률에 큰 영향을 미칩니다.
- 지수 추종 ETF, 인덱스 펀드
- 최근 3~5년 성과가 우수한 액티브 펀드
- 자동 리밸런싱이 가능한 로보어드바이저 활용
4. 정기적인 점검과 유연한 조정
꾸준한 모니터링으로 손실을 줄이고 수익을 키울 수 있습니다.
- 최소 분기 1회는 포트폴리오 점검
- 투자 정보 앱, 뉴스레터 활용
- 나이, 시장상황 변화에 맞춰 자산 조정
5. 세제 혜택과 회사 매칭제도 활용
IRP, DC는 일정 금액까지 세액공제 혜택이 있습니다. DC형의 경우 일부 기업은 매칭 납입도 제공하므로 반드시 확인하세요.
요약 정리:
효율적인 자산 배분, 정기적인 리밸런싱, 낮은 수수료의 상품 선택이 퇴직연금 수익률 향상의 핵심입니다.
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